Financer votre création d'entreprise - Agence Pour la Création d’Entreprises
Sommaire
1 – INVESTIR ! MAIS COMBIEN
?...................................................5
À quoi sert le plan de
financement initial ?............................5
Construisez le
vôtre...........................................................................8
Vos
besoins........................................................................................10
Vos
ressources...................................................................................18
Conservez l’équilibre !
.....................................................................25
À tout problème sa solution
........................................................29
Réduire vos besoins..........................................................................32
Augmenter vos
ressources...............................................................33
Ces premières informations vous
amènent
à réfléchir sur votre
projet...........................................................36
2 – ET LES TROIS PROCHAINES ANNÉES
?............................37
Le plan de financement à trois
ans ..........................................37
Le vôtre
..............................................................................................38
Vos
besoins........................................................................................41
Vos
ressources...................................................................................42
Le cas particulier des entreprises
individuelles............................45
Quelques indicateurs bien
utiles....................................................46
Des outils supplémentaires
.........................................................48
Quelques notions indispensables...................................................48
Le seuil de rentabilité ou le
point mort.........................................50
Le compte de résultat
prévisionnel sur trois ans.........................51
Le plan de trésorerie
........................................................................54
Vous avez une vision à plus long
terme .................................56
3 – À QUELS FINANCEMENTS POUVEZ-VOUS
AVOIR ACCÈS
?.....................................................................................
59
Le paysage des aides
et autres financements
aujourd’hui......................................... 60
Un financement pour chaque projet
?.......................................... 61
Une aide à la mesure de votre
projet ........................................... 62
Ce que proposent les
aides.............................................................. 64
Lorsque les ressources manquent
temporairement......... 66
Reverse factoring
..............................................................................
68
L’escompte de papier commercial
................................................. 69
Les cessions de créances
professionnelles (loi Dailly)................. 70
L’affacturage
....................................................................................
72
La mobilisation de créances nées
sur l’étranger (MCNE) .......... 73
La facilité de
caisse..........................................................................
73
Le découvert
.....................................................................................
74
Le crédit de campagne
.................................................................... 74
Un premier pas vers la recherche
de financement.......... 76
4 – COMMENT ACCÉDER À CES FINANCEMENTS ?.......... 77
Obtenir la confiance de votre
banquier................................. 78
Le rôle de la
banque........................................................................
78
Préparez votre demande de prêt
................................................... 80
Quelle stratégie personnelle
adopter ? .......................................... 82
Vous devez connaître votre
dossier............................................... 85
Préparez votre
négociation............................................................ 86
Négociez seul avec votre
banquier................................................ 87
La notification de
crédits................................................................ 87
Votre dossier de demande de
financement.......................... 89
L’identité de
l’entreprise..................................................................
89
L’identité du dirigeant
.................................................................... 90
La présentation du
projet............................................................... 91
Le fonctionnement de l’entreprise
................................................. 91
Demande de financement
.............................................................. 93
Vous allez pouvoir faire votre
demande
de financement.................................................................................
94
5 – OÙ TROUVER UN FINANCEMENT
?...................................95
Votre épargne personnelle
..........................................................95
Le livret d’épargne entreprise
(LEE) ..............................................96
Le déblocage de
participation.........................................................97
Le plan d’épargne en actions
(PEA) ..............................................98
Votre
entourage.................................................................................98
Une réduction
d’IR...........................................................................99
Une réduction d’ISF
.......................................................................100
Des investisseurs privés
..............................................................100
Le capital-risque
.............................................................................100
Les business
angels..........................................................................105
Les prises de participation
par des particuliers
regroupés......................................................106
Votre employeur
.............................................................................107
Les établissements bancaires
....................................................107
Les crédits classiques des
banques...............................................107
Des « banques » pour
l’entreprise.................................................110
Le prêt à la création
d’entreprise (PCE)......................................110
Les prêts développement durable
(ex Codévi)........................... 112
Le financement par crédit-bail
.....................................................113
Les associations et autres
fondations
(financeurs extra-bancaires).....................................................115
Les grandes
entreprises...............................................................119
L’État et les collectivités
locales ...............................................121
Les aides définies au niveau
national ........................................122
Les aides définies au niveau du
conseil régional......................126
Les organismes
publics..................................................................127
Vous achevez votre recherche de
financement ................135
6 – C’EST UNE QUESTION DE CONFIANCE
........................137
Quelle garantie pouvez-vous
apporter ?...............................137
Votre maison, du matériel...
.........................................................138
Ils cautionnent votre projet
..........................................................140
Votre banque a un œil sur votre
entreprise .......................144
Confortez sa confiance
..................................................................144
Cultivez vos relations avec
lui......................................................145
Testez la qualité des relations
établies........................................146
Reconsidérez périodiquement vos
relations bancaires............ 146
En résumé ?
....................................................................................
147
Annexes
Extraits de « Comment apprécier le risque bancaire
»................ 150
Ouverture du capital au moment de la création de
l’entreprise.............................................................................
159
Lexique
.......................................................................................
165
Index
........................................................................................................
195
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